В статье освящен опыт иностранных родителей.

Еще не поздно начать сберегательный план колледжа или увеличить сумму, которую вы

Средняя школа-сбережения
Если ваш ребенок учится в средней школе, колледж только что стал намного ближе. Если вы уже откладываете на колледж, это здорово. Если вы следовали рекомендациям компании, предоставляющей финансовые услуги Fidelity, а именно откладывали по 2000 долларов за каждый год жизни вашего ребенка, к тому времени, когда ваш ребенок пойдет в среднюю школу, у вас может быть накоплено до 24 000 долларов. Но если вы еще не начали экономить или накопили не так уж много, сейчас самое время подвести итоги и составить план.

Как платить за колледж - “одно из самых важных финансовых решений, которое может принять родитель”, - говорит Бет Коблинер, эксперт по личным финансам и автор книги "Сделай своего ребенка гением денег (даже если ты им не являешься)". “Средний частный колледж стоит столько же, сколько дом во многих частях страны, поэтому очень важно делать домашнее задание и планировать”.

По данным Министерства образования, средняя годовая стоимость обучения, сборов, проживания и питания составила 18 632 доллара США в четырехлетних государственных учреждениях и 37 990 долларов США в четырехлетних частных учреждениях в 2014-2015 годах.

Хотя откладывать деньги на колледж пугает, особенно если вы предполагаете, что накопите всю сумму к тому времени, когда ваш ребенок окончит среднюю школу, помните, что знания расширяют возможности. Например, по данным Совета колледжа, большинство семей используют одну треть сбережений, одну треть текущего дохода и одну треть заимствований для оплаты обучения в колледже.

Вот девять разумных шагов, которые нужно предпринять — начиная с сегодняшнего дня.

Покопайтесь в цифрах
Используйте этот калькулятор, чтобы поиграть с цифрами и рассчитать ежемесячную или ежемесячную сумму, чтобы сэкономить на колледж. Когда вы получаете повышение или погашаете долг, увеличьте сумму, которую вы откладываете. Даже если это всего на 5 долларов больше, со временем это увеличится.

Откройте специальный сберегательный счет колледжа
Все, что вы можете сэкономить сейчас, означает, что вам или вашему ребенку придется занимать меньше на колледж в будущем. Хотя вы можете открыть сберегательный счет в банке, сберегательный план 529 для колледжа - лучший выбор, потому что вы можете инвестировать средства и снимать доходы без уплаты налогов, если вы используете деньги для оплаты расходов на квалифицированное образование, таких как обучение, проживание и питание, и даже новый ноутбукдля колледжа.

Обязательно откройте план на свое имя. Когда ваш ребенок подает заявление на получение финансовой помощи, федеральная формула в настоящее время предполагает, что только 5,6 процента сбережений на имя родителя будут использованы для колледжа против 20 процентов, если счет открыт на имя учащегося. Ожидаемый вклад семьи играет большую роль в типе (гранты, работа-учеба, кредиты) и размере финансовой помощи, которую получают учащиеся.

Сделайте сбережения автоматическими
Исследования показывают, что настройка автоматического перевода средств из вашей зарплаты в ваш сберегательный план является гораздо более эффективной стратегией экономии, чем попытки сделать это самостоятельно. Если ваш работодатель не предлагает автоматическое удержание заработной платы для 529 планов, вы можете настроить ежемесячный перевод между вашими текущими и сберегательными счетами колледжа.

Если это уместно, привлеките семью
Если бабушка и дедушка, тети, дяди или крестные вашего ребенка хотят принять участие, во что бы то ни стало предложите им способ помочь. В некоторых 529 планах есть формы подарочных сертификатов, которые вы можете отправить родственникам, чтобы им было легче вносить взносы. Это прекрасный способ для членов семьи подчеркнуть важность образования, делая подарок на день рождения или праздник.

Проверьте свои инвестиции
Независимо от того, есть ли у вас уже план 529 или вы открываете новый, найдите время, чтобы узнать, какие у вас есть варианты инвестирования ваших денег. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что чем больше времени у вас есть, прежде чем вам понадобятся деньги, тем более агрессивными (то есть рискованными) могут быть инвестиции. По мере приближения начала обучения в колледже большинство экспертов советуют скорректировать свои инвестиции таким образом, чтобы риск потери инвестиций был минимальным.

Поощряйте своего ребенка вносить свой вклад
Поговорите со своим учеником средней школы о том, как ваша семья ценит образование, как образование может помочь карьерным перспективам вашего ребенка и потенциальному заработку, а также о том факте, что накопление денег на колледж является приоритетом. Предложите своему ребенку тоже поучаствовать. Например, если ваш ребенок зарабатывает деньги на неполный рабочий день или получает денежные подарки на дни рождения или праздники, попросите вашего ребенка внести небольшую часть на сберегательный счет колледжа. Исследования показывают, что дети, которые участвуют в накоплении денег на колледж — независимо от того, насколько мала сумма — с большей вероятностью поступят в колледж. А дети из семей, зарабатывающих менее 50 000 долларов в год, у которых есть сбережения на колледж в размере 500 или более долларов, в пять раз чаще заканчивают колледж, чем их сверстники без каких-либо сбережений в колледже.

Не пренебрегайте своим выходом на пенсию
Хотя может возникнуть соблазн перенаправить все или часть ваших пенсионных накоплений на сбережения вашего ребенка в колледже, Коблинер советует родителям не делать этого. В конце концов, как указывает Коблинер, ваш ребенок может занимать деньги на колледж, но вы не можете занимать деньги на пенсию. По словам Коблинера, когда вы подаете заявление на получение федеральной помощи в будущем, деньги в вашей IRA являются защищенными сбережениями и не учитываются против вас.

Познакомьтесь с финансовой помощью
Многие родители из среднего класса предполагают, что их дети не будут иметь права на получение финансовой помощи, потому что их доход слишком высок. На самом деле, около 80 процентов семей получают какую-то финансовую помощь (включая федеральные займы). И, по словам Коблинера, 70 процентов студентов частных некоммерческих колледжей, чьи родители зарабатывают от 150 000 до 250 000 долларов, все еще могли получать гранты. Поэтому, если вы не очень богаты, имеет смысл обратиться за финансовой помощью. Однако важно понимать, что о38 процентов этой помощи предоставляется в виде кредита, а не гранта, поэтому его нужно будет вернуть.

Начните смотреть на стипендии
Даже учащиеся средней школы имеют право на получение многих стипендий колледжа. Сейчас самое время найти подходящие стипендии и попросить вашего ребенка подать заявку. Это не только реальный способ для вашего ребенка и вашей семьи задуматься о том, что значит для вашего ребенка учиться в колледже, но и подача заявления на получение стипендии может послужить отличной практикой написания эссе, которая сослужит хорошую службу вашему ребенку в средней школе и за ее пределами.